લોન લેનારાઓ માટે સૌથી મોટી ખુશખબર
રાજકોટ: લાખો લોન ધારકો માટે ખુશખબર! રિઝર્વ બેંક ઓફ ઇન્ડિયા (RBI) એ આજે, નાણાકીય વર્ષ ૨૦૨૫-૨૬ ની બીજી મોનેટરી પોલિસી કમિટી (MPC) ની ત્રણ દિવસીય બેઠકના અંતે, એક અત્યંત મહત્ત્વપૂર્ણ નિર્ણય જાહેર કર્યો છે. RBI ગવર્નર સંજય મલ્હોત્રાએ આજે સવારે ૧૦ વાગ્યે જાહેરાત કરતા જણાવ્યું કે, રેપો રેટમાં સીધો ૫૦ બેસિસ પોઈન્ટ (૦.૫૦%) નો ઘટાડો કરવામાં આવ્યો છે. આ સાથે, હવે વર્તમાન રેપો રેટ ઘટીને ૫.૫૦% થયો છે.
આ સતત ત્રીજી વાર છે જ્યારે RBI એ વ્યાજ દરોમાં ઘટાડો કર્યો છે. આ પહેલા ફેબ્રુઆરી અને એપ્રિલ ૨૦૨૫ ની બેઠકોમાં RBI એ ૨૫-૨૫ બેસિસ પોઈન્ટનો ઘટાડો કર્યો હતો. નિષ્ણાતોના મતે, આ ઘટાડાથી બજારમાં રોકડ પ્રવાહ વધશે અને આર્થિક ગતિવિધિઓને વેગ મળશે, જેનાથી સામાન્ય માણસથી લઈને ઉદ્યોગ જગત સુધી સૌને ફાયદો થશે.
રેપો રેટ ઘટવાથી તમને કેવી રીતે ફાયદો થશે?
રેપો રેટ એટલે કે જે દરે બેંકો RBI પાસેથી લોન લે છે. તેમાં ઘટાડો થતા જ બેંકો પર દબાણ ઘટશે અને તેઓ પણ ગ્રાહકોને અપાતી લોનના વ્યાજ દરો ઘટાડશે. આનો સીધો અર્થ એ થશે કે, તમારી હોમ લોન, ઓટો લોન કે પર્સનલ લોન જેવી લોન સસ્તી થશે અને તમારા માસિક હપ્તા (EMI) નો બોજ હળવો થશે.
આ છે લાખો રૂપિયા બચાવવાની સુવર્ણ તક: પ્રીપેમેન્ટ!
જ્યારે વ્યાજ દરો ઘટે છે, ત્યારે આ તમારી લોનનું પ્રીપેમેન્ટ (સમય પહેલાં લોન ચૂકવી દેવી) કરવાનો શ્રેષ્ઠ સમય હોય છે. પ્રીપેમેન્ટ દ્વારા તમે તમારી લોનની મૂળ રકમનો એક ભાગ અથવા આખી રકમ સમય પહેલાં જ ચૂકવી શકો છો.
પ્રીપેમેન્ટથી કેવી રીતે થશે લાખોનો ફાયદો?
- મૂળ રકમ (Principal Amount) ઘટશે: પ્રીપેમેન્ટ કરવાથી તમારી લોનની બાકી રહેલી મૂળ રકમ ઘટી જાય છે.
- લોનની મુદત (Tenure) ઘટશે: લોન ચૂકવવાનો સમયગાળો પણ ઓછો થાય છે.
- વ્યાજમાં જંગી બચત: મૂળ રકમ અને મુદત ઘટવાથી તમારે વ્યાજ તરીકે ચૂકવવી પડતી કુલ રકમમાં સીધો અને મોટો ઘટાડો થાય છે. યાદ રાખો, લોનનું ટેન્યોર જેટલું લાંબું, તેટલું વ્યાજ વધારે ચૂકવવું પડે છે. પ્રીપેમેન્ટ કરીને તમે વ્યાજ પેટે ચૂકવાતા લાખો રૂપિયા બચાવી શકો છો.
ઉદાહરણ દ્વારા સમજીએ લાખોની બચત!
ધારો કે, તમે ૨૫,૦૦,૦૦૦ રૂપિયાની હોમ લોન ૩૦ વર્ષ માટે ૮.૪૫% વ્યાજ દરે લીધી છે.
- તમારો માસિક EMI: ₹૧૯,૧૩૪
- કુલ વ્યાજ જે ચૂકવવું પડશે: ₹૪૩,૮૮,૩૫૫
- કુલ ચૂકવણી (વ્યાજ + મુદ્દલ): ₹૬૮,૮૮,૩૫૫
હવે જો તમે લોનનો સમયગાળો (ટેન્યોર) ઘટાડો છો:
જો તમે આ જ લોન ૨૫ વર્ષ માટે લો છો (એટલે કે ૫ વર્ષનો ઘટાડો કરો છો), તો:
- તમારો માસિક EMI: ₹૨૦,૦૪૭ (જે ૩૦ વર્ષના EMI કરતાં થોડો વધુ થશે)
- કુલ વ્યાજ જે ચૂકવવું પડશે: ₹૩૫,૧૩,૯૫૩
- કુલ ચૂકવણી (વ્યાજ + મુદ્દલ): ₹૬૦,૧૩,૯૫૩
આ રીતે, ફક્ત ૫ વર્ષ ટેન્યોર ઘટાડીને તમે ₹૮,૭૪,૪૦૨ (આઠ લાખ ચોહત્તેર હજાર ચારસો બે રૂપિયા) ની જંગી બચત કરી શકો છો!
નિર્ણય લેતા પહેલા આ વાતોનું રાખો ધ્યાન:
પ્રીપેમેન્ટ કરવાનો નિર્ણય લેતા પહેલા નીચેના મુદ્દાઓ પર ગંભીરતાથી વિચાર કરવો જરૂરી છે:
૧. અન્ય ભંડોળની જરૂરિયાત: પ્રીપેમેન્ટ કરતા પહેલા ખાતરી કરો કે તમારી પાસે ઘરની અન્ય જરૂરિયાતો જેવી કે લગ્ન, વિદેશ યાત્રા, બાળકોના શિક્ષણ કે કોઈપણ ઇમરજન્સી માટે પૂરતા પૈસા છે. જો તમે બધી બચત પ્રીપેમેન્ટમાં વાપરી દેશો, તો જરૂર પડ્યે તમારે ફરી ઉધાર લેવું પડી શકે છે, જે તમારી મુશ્કેલી વધારશે.
૨. રોકાણ દ્વારા આવક (Return on Investment): પ્રીપેમેન્ટ કરવાના ખર્ચની સરખામણી તમારા અન્ય રોકાણો દ્વારા મળતા રિટર્ન સાથે કરો. જો તમારી પાસે હોમ લોનના વ્યાજ કરતાં વધુ રિટર્ન મેળવવાની તક હોય, તો વધારાના ફંડનો ઉપયોગ હોમ લોનના પ્રીપેમેન્ટ માટે કરવાને બદલે તેને રોકાણ કરવું વધુ ફાયદાકારક રહેશે. હોમ લોન લાંબા ગાળાની લોન હોવાથી, તમે લાંબા સમય સુધી ઇક્વિટીમાં રોકાણ કરીને વધુ સારું રિટર્ન મેળવી શકો છો.
૩. લોનનો કયો તબક્કો: તમે લોનના કયા સ્ટેજ પર પ્રીપેમેન્ટ કરી રહ્યા છો તે ખૂબ જ મહત્વપૂર્ણ છે. હોમ લોનના શરૂઆતના તબક્કામાં EMI માં વ્યાજનો હિસ્સો સૌથી વધુ હોય છે. આવી સ્થિતિમાં જો તમે લોનના શરૂઆતના તબક્કામાં પ્રીપેમેન્ટ કરો છો, તો વ્યાજમાં લાખો રૂપિયાની બચત થાય છે અને તમારી EMI પણ ઘટાડી શકાય છે. પરંતુ, લોનના મધ્ય કે અંતિમ તબક્કામાં પ્રીપેમેન્ટ કરવાથી વ્યાજ પર પૂરો લાભ મળતો નથી, ત્યારે વધારાના ફંડનું રોકાણ કરવું વધુ સમજદારીભર્યું છે.
૪. વધુ વ્યાજવાળી લોન પહેલા ચૂકવો: હોમ લોન પરનો વ્યાજ દર સામાન્ય રીતે પર્સનલ લોન અથવા ક્રેડિટ કાર્ડ લોન જેવી અન્ય લોન પરના વ્યાજ દર કરતા ઓછો હોય છે. તેથી, જો તમે દેવું ઘટાડવા માંગતા હો, તો પહેલા ઊંચા વ્યાજવાળી લોન ચૂકવવાનું પસંદ કરો, જે તમને વધુ આર્થિક રાહત આપશે.
૫. પ્રીપેમેન્ટ ચાર્જિસ: પ્રીપેમેન્ટ કરતા પહેલા તમારી બેંકના પ્રીપેમેન્ટ ચાર્જિસ વિશે સંપૂર્ણ માહિતી મેળવી લો. સામાન્ય રીતે, ફ્લોટિંગ રેટ (એડજસ્ટેબલ રેટ) હોમ લોન પર કોઈ પ્રીપેમેન્ટ ફી વસૂલવામાં આવતી નથી, પરંતુ ફિક્સ્ડ રેટ હોમ લોન પર પ્રીપેમેન્ટ ચાર્જ લાગી શકે છે. લોન પ્રીપેમેન્ટ કરતા પહેલા તમારા લેન્ડર પાસેથી તમામ નિયમો અને શરતો વિશે જાણો અને પછી જ નિર્ણય લો.
આમ, RBI ના આ નિર્ણયથી તમારા માટે નાણાકીય રાહતનો માર્ગ ખૂલ્યો છે. સ્માર્ટ આયોજન અને યોગ્ય નિર્ણય લઈને તમે આ તકનો મહત્તમ લાભ લઈ શકો છો!
